La hipoteca inversa como plan de pensiones

La hipoteca inversa en una operación financiera dirigida o diseñada especialmente a personas mayores de 65 años o dependientes que teniendo en propiedad un inmueble pueden acordar con una entidad de crédito oaseguradora que el solicitantereciba de esta última un préstamo periódico en forma de renta mensual (cantidadvariable en función del valor del inmueble y la edad del propietario)hasta el momento de su fallecimiento, siendo la propiedad del solicitante la garantía de la operación.

Cada vez con mayor frecuencia escuchamos hablar de la hipoteca inversa como una forma de “ahorro” para la jubilación. Qué es la hipoteca inversa y en qué consiste.

Ley 41/2007, de 7 de diciembre, concretamente en la Disposición adicional primera que recoge los aspectos esenciales de la hipoteca inversa a la que complementa en 2011 el régimen de transparencia y protección del cliente de servicios bancarios establecido por el Ministerio de Economía y Hacienda.

Definición legal

La hipoteca inversa es el préstamo o crédito garantizado mediante hipoteca sobre un bien inmueble que constituya la vivienda habitual del solicitante.

Requisitos para solicitarla

Solicitante: Que el solicitante tenga una edad igual o superior a los 65 años o se trate de una persona afectada de dependencia severa o gran dependencia,

Deudor: Que el deudordisponga del importe del préstamo o crédito mediante disposiciones periódicas o únicas,

Deuda: Que la deuda sólo sea exigible por el acreedor y la garantía ejecutable cuando fallezca el prestatario o cuando fallezca el último de los beneficiarios (si así se estipula en el contrato),

Vivienda: Que la vivienda hipotecada haya sido tasada y asegurada contra daños.

¿Quién paga la deuda generada?

La entidad cobra un tipo de interés por el dinero que presta a la persona mayor, de manera que en el momento de cancelación de la hipoteca la deuda será el resultado de las cantidades recibidas abonadas por la entidad más losintereses generados. De esta manera, al fallecimiento de la persona mayor, se produce laejecución de la garantía hipotecaria por parte de la entidad de créditoo la cancelación de la deuda por los herederos. Los herederos serán los encargados de liquidar la deuda con la entidad financiera, pudiendo optar por diferentes opciones como puede ser vender la vivienda, quedarse con la vivienda y liquidar la deuda cubriendo el gasto con su propio dinero o suscribir una nueva hipoteca sobre la deuda generada, entre otras.

Muy importante, estar bien informado

Las hipotecas sólo podrán ser concedidas por las entidades de crédito o aseguradoras autorizadas para operar en España. Las entidades que concedan estas hipotecas, como deber de transparencia, tienen la obligación legal de suministrar un servicio de asesoramientoindependiente a los solicitantes, servicio en cuya prestación se deberán tener en cuenta tanto la situación financiera del solicitante como los riesgos económicos derivados de la suscripción del producto.

El Banco de España junto con la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, elaborará una «Guía de Acceso a la Hipoteca Inversa», en términos análogos a los previstos para la anteriormente citada «Guía de Acceso al Préstamo Hipotecario» a fin de suministrar información relevante sobre dicha operación financiera.

Uso de cookies

Este sitio web utiliza cookies para que usted tenga la mejor experiencia de usuario. Si continúa navegando está dando su consentimiento para la aceptación de las mencionadas cookies y la aceptación de nuestra política de cookies.

ACEPTAR
Aviso de cookies