Ahorrar para la jubilación

La situación económica que atraviesa España, junto con el envejecimiento de la población y la baja tasa de natalidad irán deteriorando paulatinamente las pensiones públicas. Es una realidad con la que debemos contar, por ello, cada vez se hace más necesario planificar la jubilación.

La Seguridad Social en España ha funcionado muy bien. Aquellos que se jubilaron en 2012 están cobrando una media del 80% de su último salario. Nuestro Sistema Público de pensiones se basa en el sistema de reparto, de manera que el dinero anual utilizado para pagar las prestaciones de los jubilados lo aportan los trabajadores que abonan a la Seguridad Social. Según el INE, si en 2012 había 3,7 trabajadores por jubilado, en menos de 20 años se reducirá a 2,1 trabajadores. Al aumentar la cifra de pensionistas y disminuir la de trabajadores, las cuentas no salen. Se ha de pensar en un plan B que complemente la pensión pública.

Varias son las medidas políticas que se han venido tomando desde el Gobierno para tratar de mantener la pensión de jubilación de cara al futuro. La regla general para poder jubilarse es haber cotizado al menos durante 15 años. Hasta el año 2013 la edad de jubilación eran los 65, edad que irá aumentando progresivamente hasta los 67. Además, para poder cobrar el máximo de pensión, deberá acreditarse haber cotizado más de 35 años, cifra que también irá aumentando hasta los 38. A todo ello hay que añadir el factor de sostenibilidad. La revisión anual de las pensiones no se hará en relación al IPC, sino teniendo presente el factor de sostenibilidad que según la disposición final quinta de la ley que lo regula, se aplicará a las pensiones de jubilación del sistema de la Seguridad Social que se causen a partir del 1 de enero de 2019.

Planificar la pensión

Aunque resulta complicado fijar una cantidad concreta, los expertos recomiendan contar con el 70% de los ingresos mensuales para que el jubilado mantenga un nivel de vida semejante al que tenía antes de alcanzar el retiro. Hemos de tener presente de cara al futuro que la cuantía de pensión ordinaria junto con el ahorro será la cantidad con la que contemos para vivir mensualmente. Existen instrumentos o alternativas interesantes que pueden permitirnos complementar la cantidad que percibiremos por pensión como puede ser la hipoteca inversa.

Cuantía de la pensión ordinaria. La pensión ordinaria dependerá de la base de cotización actual y de los años que coticemos. Si cotizamos el mínimo, 15 años, obtendremos el 50% de la base reguladora, mientras que si cotizamos 35 años o más la cuantía será del 100%.

Planes de pensiones privados. Los planes de pensiones privados no son una herramienta con la que estemos muy familiarizados en España. Apunta Emilio J. González, profesor universitario de economía, que de acuerdo con los datos de la OCDE, sólo el 18,6% de los españoles en edad de trabajar cuenta con un plan de pensiones. El patrimonio de este instrumento de ahorro en España es bajo ya que representa el 7,8% del PIB frente al 73,8% de media para el conjunto de la OCDE.

Resulta cada vez más necesario planificar el ahorro para la jubilación, de hecho, con la idea de concienciar a los ciudadanos, cada vez más entidades ponen a disposición de los mismos programas y calculadoras online que permiten conocer la pensión a la que tendremos acceso. En la misma línea, la Seguridad Social pone en macha la iniciativa de envío de cartas a los trabajadores para informarles sobre su futura jubilación de forma que puedan prever posibles complementos. Además, hay profesionales expertos en pensiones, como es el caso de los habilitados de clases pasivas, cuyo conocimiento y experiencia en materia de pensiones favorece el asesoramiento personalizado para planificar el ahorro de futuro y ganar en tranquilidad.

Más información:

cincodias.com

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